Seguro contra Inundaciones para Propiedades Comerciales en EE.UU.

Страхование коммерческой недвижимости от наводнений в США.

Наводнение представляет опасность для вашего бизнеса, независимо от того, находитесь ли вы на побережье или вдали от моря. Наводнения затронули все 50 штатов. Средний ущерб от коммерческого наводнения составляет около 90 000 долларов США. Фактически наводнения наносят ущерб в среднем на сумму 4 миллиарда долларов в год.

Риск настолько значителен, что страховые компании взимают высокие премии для покрытия ущерба и компенсации убытков. Это привело к созданию в 1968 году Национальной программы страхования от наводнений (NFIP). Без NFIP те, кто больше всего нуждается в страховании от наводнений, не смогли бы его себе позволить.

Основные причины наводнений могут различаться в зависимости от вашего местоположения. Однако большинство коммерческих наводнений вызвано штормовыми нагонами, внезапными паводками, оползнями, таянием снега или новыми строительными проектами. Полис страхования коммерческой недвижимости не покрывает ущерб, причиненный затоплением; Для этого необходим отдельный полис страхования от наводнений.

Помните, наводнение — это общее временное явление, при котором обычно сухая земля затапливается внутренними или приливными водами, происходит необычное и быстрое накопление или сток поверхностных вод из любого источника или происходят оползни. Проще говоря, страхование от наводнений покрывает ущерб, причиненный водой, которая сначала достигла суши, а затем повредила ваше здание или имущество.

Несколько факторов помогают определить, будет ли застраховано ваше имущество, а также размер страховой премии от наводнения. Важно учитывать, находится ли ваша недвижимость в зоне умеренного или низкого риска или в зоне высокого риска.

Вот некоторые вопросы для рассмотрения:

• Сколько лет вашему зданию?
• Какой у вас рост и грузоподъемность?
• Где в здании расположен ваш бизнес?
• Какова высота самого нижнего этажа по сравнению с требованиями к высоте зоны затопления?
• Какие лимиты покрытия вы хотите установить для здания и его содержимого?
• Какую франшизу (собственную долю) вы выберете?

Если вы находитесь в районе с низким уровнем риска, вы можете подумать, что вам не нужна страховка от наводнения. И я надеюсь, что мне это не понадобится. Однако низкий уровень риска не означает его отсутствие.

Если вам нужна дополнительная информация о страховании от наводнений для вашей коммерческой или жилой недвижимости, свяжитесь с одним из наших агентов здесь . Мы будем рады ответить на ваши вопросы и предложить вам страховое решение, соответствующее вашим потребностям.

Соединенные Штаты огромны. Фактически, это третья по величине страна как по площади, так и по численности населения. Несмотря на то, что в Нью-Йорке проживает 334 миллиона человек, почти половина страны остается полностью необитаемой: в Нью-Йорке проживает больше людей, чем в следующих девяти штатах вместе взятых.

Мало кто из американцев живет в этих пустых, изолированных штатах, хотя многие из них предлагают потрясающие пейзажи.

19 августа снова оказалось в новостях в 2021 году, но наводнение по всей Америке и проблемы, связанные со страхованием от наводнений, также продолжали оставаться в заголовках новостей. В конце августа ураган Ида проложил путь из Мексиканского залива на северо-восток. FEMA оперативно приступило к внедрению рейтинга риска NFIP 2.0 с 1 октября, когда риски изменения климата и наводнений стали приобретать все большую значимость, а пересмотренная система рейтинга NFIP уже была введена в действие.

Чего ожидать агентам и брокерам в 2022 году и далее? Непредвиденные последствия продолжают возникать в результате быстрого внедрения рейтинга риска NFIP 2.0. NFIP приняла решение о внедрении рейтинга риска 2.0 в течение 10 лет вместо первоначальных пяти лет. Ставки NFIP еще долгое время не будут отражать то, что NFIP считает точными премиями по страхованию от наводнений. Это, в свою очередь, означает, что производителям и их клиентам придется ориентироваться на более динамичный рынок страхования от наводнений, при этом частное страхование от наводнений постепенно будет играть более заметную роль в обеспечении лучших предложений для покупателей страхования от наводнений.

Рассмотрим наводнение 2021 года. По данным Национального управления океанических и атмосферных исследований, 2021 год стал третьим по активности сезоном ураганов за всю историю наблюдений и шестым подряд сезоном ураганов в Атлантике, превышающим норму. Двадцать один получивший название шторм и четыре крупных урагана часто сопровождались проливными дождями и масштабными наводнениями. Ураган Ида стал одним из самых разрушительных ураганов в истории: ущерб от наводнений оценивается в 16–24 млрд долларов.

Обрушившись на Луизиану 29 августа, ураган Ида двинулся на север, вызвав выпадение до 9 дюймов осадков в Пенсильвании, Нью-Йорке, Нью-Джерси и соседних штатах. Хотя Ида стала самым крупным и самым дорогостоящим наводнением года, это был всего лишь один день на фоне продолжающегося изменения климата и, казалось бы, бесконечной штормовой активности.

Многие законодатели и налогоплательщики надеются, что рейтинг риска 2.0 поможет решить проблемы, вызванные неадекватными и несправедливо рассчитанными ставками NFIP. Первоначально NFIP была создана для развития частной отрасли страхования от наводнений, которая взимала бы адекватные и справедливые ставки. С помощью рейтинга риска 2.0 FEMA разработало более точную оценку риска наводнений. Хотя это и благородная попытка обеспечить справедливость ставок страхования от наводнений, текущий план реализации не принесет существенных результатов в разумные сроки. Например, Risk Rating 2.0 продолжает использовать старые структуры, которые оказались контрпродуктивными.

NFIP продолжит отказывать в возврате страховых взносов, если страхователь решит перейти на более выгодное предложение частного рынка, за исключением даты продления полиса NFIP. Это является серьезным препятствием для роста частного рынка и гарантирует, что налогоплательщики будут финансировать больше убытков NFIP, чем необходимо. Кроме того, полисы частного рынка предлагают такие преимущества, как дополнительное покрытие расходов на проживание и более широкое определение наводнения. Ни один владелец недвижимости не заплатит больше 12 125 долларов, независимо от риска. Повторные убытки будут оцениваться так, как если бы они не имели места, до тех пор, пока не будет подан новый иск.

Это положение обеспечивает незаслуженную выгоду владельцам имущества при повторных убытках. Локальная программа скидок продолжает оказывать влияние на разницу между ставками NFIP и риском. Перспективы агентов и брокеров с момента введения рейтинга риска 2.0 остаются непредсказуемыми: ставки страхования от наводнений NFIP могут резко колебаться, и агентам рекомендуется получать все котировки NFIP, чтобы убедить клиентов сохранять более низкие цены. Им также следует дополнить расценки NFIP предложениями частных страхователей от наводнений, которые, как правило, предлагают более стабильные и конкурентоспособные ставки.

Агенты и брокеры должны знать правило аннулирования NFIP и информировать страхователей о возможных вариантах за 30 дней до продления полиса.