¿Cómo funciona Medicare en Florida?

Florida es uno de los estados más únicos en cuanto a Medicare.
Número uno: tiene una gran población.
Número dos: cuenta con una cantidad significativa de personas mayores.
Florida es un estado políticamente importante, y no puedo recordar otro estado en los EE. UU. que haya sido tan afectado por la publicidad invasiva de Medicare como Florida.
Por lo tanto, tiene muchos mensajes de marketing que deben analizarse.

Planes suplementarios de Medicare en Florida

En Florida, los planes suplementarios de Medicare están entre los más caros del país, especialmente los populares planes G y N.

El promedio nacional para una persona de 65 años que desea inscribirse en el plan suplementario G de Medicare es de $150 al mes. En Florida, el costo es de $195 al mes para el mismo plan.
El promedio nacional es de $120 al mes para una persona de 65 años, mientras que en Florida es de $165 al mes.
Florida está significativamente por encima del promedio nacional.
Estas cifras son promedios, por lo que existen planes con tasas más bajas y más altas. Debido a estos altos promedios, el plan G con deducible alto también es popular, al igual que en otros estados del país.
Las primas para el plan G con deducible alto suelen estar entre $60 y $90 al mes, dependiendo del plan y de la compañía de seguros.

Una de las razones por las que las tasas son superiores al promedio nacional es porque Florida es un estado con una población envejecida.

Hay varias formas de emisión de planes suplementarios:

1. Clasificación comunitaria.

En este caso, su edad no importa: una persona de 65 años paga lo mismo que una de 105. Cada año hay un aumento para cubrir los crecientes costos de atención médica y la inflación, pero sus tasas no dependen de su edad.

2. Planes por edad alcanzada.

Estos planes son populares en el país, pero no tanto en Florida. La edad alcanzada se basa en su edad, lo que significa que puede ver aumentos adicionales, además del aumento anual, debido a su cumpleaños y al aumento de costos en atención médica e inflación.

En Florida, los planes por edad alcanzada dependen de la edad en la que se inscribió en el plan.
Por ejemplo, una persona de 67 años pagará más que una de 65 años. Sin embargo, una vez que se inscribe, no recibirá aumentos debido a su cumpleaños. En los estados con planes por edad alcanzada, las primas para personas de 65 años son un poco más altas que en estados con clasificación comunitaria, pero más bajas que en los estados con esa clasificación.

En cuanto a los planes suplementarios, el promedio nacional es que alrededor del 20% eligen planes suplementarios de Medicare. En Florida, ese porcentaje es menor: 18%, debido a las altas tarifas en Florida.

Si elige un plan suplementario, como el plan G, y desea cambiar a otro plan G con otra compañía o a un nuevo plan, en Florida deberá pasar un examen médico. Si tiene buena salud, podrá hacerlo. De lo contrario, es posible que le nieguen o cobren una tarifa adicional.

En Florida existen opciones para obtener tarifas más bajas en sus planes suplementarios, como los descuentos para múltiples asegurados. Esto significa que si alguien más en su hogar también está en un plan suplementario de Medicare con la misma compañía, puede obtener un descuento familiar.

Si cumple con los requisitos de Medicare antes de los 65 años (por ejemplo, si tiene una insuficiencia renal, enfermedades cardíacas u otra enfermedad grave), en Florida puede acceder a los planes suplementarios, pero serán más caros que para personas de 65 años.

¿Cuáles son los planes Advantage de Medicare en Florida?

Tiene excelentes planes Advantage de Medicare gracias a la alta competencia entre las compañías de seguros. El límite máximo promedio anual de gastos de bolsillo en Florida es más bajo que el promedio nacional: $3,500 frente a $5,000. La tasa de penetración de los planes Advantage en Florida es superior al promedio nacional: 55% frente al 50%.

Cuando pasa de un plan Advantage a un plan suplementario, tiene varias opciones. Existe un derecho de prueba importante: si eligió un plan Advantage al inscribirse en Medicare a los 65 años, tiene un año para probar el plan, después de lo cual puede regresar al Medicare Original y al plan suplementario sin seguro médico adicional.

El período de inscripción especial le permite cambiar a un plan suplementario sin seguro médico, si, por ejemplo, su plan Advantage se retira del mercado.

Finalmente, si realmente necesita ayuda para elegir Medicare, asegúrese de trabajar con un agente. Nunca le costará nada, pero puede facilitar considerablemente la elección del plan adecuado.

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