¿Qué es el seguro de camiones en los Estados Unidos?

¿Qué es el seguro de camiones en los Estados Unidos?
El seguro de camiones en los Estados Unidos es una forma especializada de seguro de automóvil comercial, diseñado para proteger a los conductores de camiones y empresas de transporte de los riesgos únicos que enfrentan en la carretera. A diferencia del seguro de automóvil estándar, que cubre vehículos personales, el seguro de camiones en EE. UU. está adaptado a las necesidades específicas de la industria de transporte de carga, proporcionando cobertura para todo, desde daños a la carga hasta reclamaciones de responsabilidad civil.

No es solo otro producto de seguro más. Con este tipo de seguro, los camioneros pueden estar seguros de que están protegidos contra los riesgos más extremos, incluidas las colisiones, robos y desastres naturales. Este tipo de seguro va más allá de la cobertura estándar, proporcionando a los camioneros la tranquilidad que necesitan para enfocarse en lo que mejor hacen: conducir.

En el vasto mundo del transporte de carga, donde los riesgos son considerables y los eventos inesperados pueden desbaratar incluso los planes más bien pensados, contar con el seguro adecuado no solo es deseable, es absolutamente necesario para los camioneros en EE. UU. El seguro de camiones puede convertirse en un gran desafío en esta industria, especialmente para los recién llegados. Veamos lo que es necesario saber sobre el seguro de camiones en EE. UU., incluidos los factores más importantes a considerar, los tipos de cobertura disponibles y cómo encontrar el mejor seguro para sus necesidades.

Paso 1: Obtén tu número DOT
Aunque aún no estés listo para obtener una licencia CDL, no pospongas este paso. Si sabes que algún día querrás estar al mando, simplemente obtén tu número DOT y permite que envejezca. ¿Por qué es importante obtener la licencia CDL?

Los números DOT envejecen como un buen vino. Las compañías de seguros no solo desconfían de los conductores nuevos con licencias CDL nuevas, sino que también dudan de las nuevas autoridades o de los negocios “progresivos”. Por ejemplo, en California pueden asegurar a conductores nuevos sin experiencia con CDL, pero no garantizarán el seguro de camiones en EE. UU. si el número DOT de la empresa es menor a un año.

Para evitar problemas en el futuro y potenciales dolores de cabeza, simplemente obtén el número DOT, deja que esté a la espera y conviértelo en una herramienta para ganar o ahorrar dinero.

Paso 2: Verifica la calificación de la aseguradora.
No obtengas un seguro de camión en EE. UU. solo por tener uno. Cada compañía de seguros tiene una calificación. Una “A” significa que la compañía es muy buena, una “B” significa que está bien, y más abajo en la lista la situación empeora.
¿Por qué es importante la calificación de las aseguradoras? La calificación de la compañía de seguros muestra cuán estable es financieramente y su capacidad para pagar reclamaciones. Una compañía de seguros con calificación “F” tiene un historial de crédito deficiente, lo que podría crear problemas al presentar reclamaciones.
¿Cómo verificar la calificación de las aseguradoras?
Es fácil verificar la calificación de una compañía de seguros: solo ve al sitio am best.com, ingresa el nombre de tu compañía y el sistema te dará su calificación. Si no hay calificación, podría ser un grupo de retención de riesgo, al cual es mejor evitar.

Paso 3: Obtén el monto adecuado de seguro de responsabilidad civil.
Para el seguro de camiones en EE. UU. existen dos niveles de requisitos: federales y de corredores.

Requisitos Federales – La Administración Federal de Seguridad del Transporte (FMCSA) exige un mínimo de $750,000 en seguro de responsabilidad civil.

Requisitos de corredores – La mayoría de los corredores requieren un mínimo de $1,000,000 en seguro de responsabilidad civil y $100,000 para la carga. Si operas un vehículo refrigerado, también necesitarás un seguro para el equipo de refrigeración.

Paso 4: Ten en cuenta el radio de cobertura del seguro de camiones en EE. UU.
A los transportistas nuevos a veces se les ofrecen buenas tarifas en el seguro de camiones en EE. UU., pero puede que no se den cuenta de que están limitados a un radio de 250 millas.
Esto significa que no puedes operar tu camión fuera de ese radio. Si planeas operaciones interestatales, informa a tu agente de seguros que trabajas fuera del radio de 500 millas.

Paso 5: Asegúrate de que tu compañía de seguros permita la expansión de tu negocio
Si deseas expandir tu flota, verifica si tu compañía de seguros permite agregar más camiones al año. Algunas compañías limitan la cantidad de camiones que se pueden agregar, mientras que otras ofrecen un potencial de expansión ilimitado.

Las aseguradoras en EE. UU. cambian frecuentemente sus pólizas debido al aumento de reclamaciones y la minimización del riesgo.
Por ejemplo: en junio de 2023, recibí una excelente oferta de una compañía para vehículos refrigerados, pero ya en septiembre dejaron de asegurar vehículos refrigerados debido a la alta cantidad de reclamaciones.

¿Cómo prepararse para abrir un negocio de camiones en EE. UU.?
La mejor manera de prepararse para el futuro es obtener el número DOT y permitir que envejezca. Incluso si aún no estás listo, obtén tu CDL y permite que madure, ya que el número DOT y el CDL te ayudarán a obtener mejores tarifas de seguro en el futuro.

Tipos principales de cobertura y requisitos comunes de seguro de camiones en América

El seguro de camiones en EE. UU. ofrece una amplia variedad de opciones de cobertura, cada una diseñada para proteger a los camioneros en diferentes situaciones.
Existen requisitos comunes en el seguro de camiones en EE. UU.
Veamos algunos de los requisitos de cobertura de seguros más comunes para tomar decisiones informadas al elegir el seguro de camión, especialmente si eres nuevo en el negocio de transporte de carga en EE. UU. Algunos de los tipos de seguros más comunes incluyen:

Cobertura 1. Seguro de responsabilidad primaria
El seguro de responsabilidad primaria es requerido por la FMCSA para todos los camiones comerciales en los EE. UU. Si estás involucrado en un accidente y tienes la culpa, la póliza de responsabilidad civil cubrirá las lesiones y los daños a terceros. Por ejemplo, si tienes un camión que choca contra un automóvil, el seguro de responsabilidad civil ayudará a pagar las facturas médicas y reparar el automóvil. Protege a los conductores de camiones de reclamaciones por daños corporales o daños a la propiedad causados a un tercero.

El tipo de seguro de camión en EE. UU. determinará los requisitos mínimos de cobertura de seguro. Por ejemplo, si transportas mercancías no peligrosas, el requisito mínimo de cobertura es de $750,000. Pero ten en cuenta que en el 99% de los casos, el corredor requerirá un seguro de $1 millón. Si transportas materiales peligrosos o más de 15 pasajeros, el requisito mínimo es de $5 millones.

Cobertura 2. Cobertura de daños físicos
El seguro de camiones en EE. UU. cubre daños a terceros si les has causado daño o daño a su propiedad. Pero ¿qué sucede con tu camión? Aquí es donde entra en juego el seguro de daños físicos. Cubre los costos de reparación o reemplazo de tu camión que haya sido dañado o destruido en varias situaciones.
Por ejemplo, si informas a tu agente que tu vehículo vale $35,000, estarás asegurado solo hasta $35,000. Si tu camión resulta dañado en un accidente, el seguro de daños físicos cubrirá tu pérdida. La FMCSA no exige seguro de daños físicos, pero si eres propietario de tu camión, es obligatorio tenerlo.

Cobertura 3. Seguro de carga
El seguro de carga no es tan simple como parece. En un nivel básico, proporciona protección contra pérdidas debido a incendio o colisión. Pero ¿qué sucede si se roba la mercancía, se moja o el refrigerador deja de funcionar? Cubre la carga transportada por el camión contra pérdidas o daños.
Por ejemplo, si estás en un accidente y la puerta trasera se abre, y toda la carga se derrama en la carretera. Una póliza básica no cubre los costos de limpieza de escombros, y las pocas que lo hacen tienen límites. Por lo tanto, es extremadamente importante tener el seguro adecuado de camiones en EE. UU. para incidentes de este tipo.

Cobertura 4. Seguro de remolques
El seguro de remolques te protege si el remolque, que no es de tu propiedad, se daña en una colisión, incendio, robo, explosión o vandalismo. Debes tener un acuerdo válido de intercambio de remolques. Si remolcas un tráiler que no es de tu propiedad sin un acuerdo de intercambio, no estarás cubierto por el seguro.

Por ejemplo, remolcas un tráiler de reemplazo y sales de la autopista para reabastecerte de combustible. Mientras estás adentro comiendo algo, tu camión es robado. Dado que no eres el propietario del remolque que estás transportando, el seguro de daños físicos no cubrirá el remolque robado. En este caso, tu cobertura de intercambio de remolques te protegerá.

Cobertura 5. “Bobtail”: cubre el camión cuando circula sin remolque.

Cobertura 6. Seguro de responsabilidad civil no relacionado con el transporte: proporciona cobertura de seguro para el camión cuando se usa para fines no comerciales.

¿Cómo encontrar el mejor seguro de camiones en EE. UU.?

Encontrar el mejor seguro de camiones en EE. UU. puede ser una tarea complicada, pero con el enfoque correcto, puedes encontrar una póliza que se ajuste a tus necesidades y a tu presupuesto. Cada tipo de transporte de carga en EE. UU. tiene sus requisitos únicos. También hay coberturas opcionales de seguro que no se deben ignorar, ya que su ausencia puede causar graves problemas financieros al camionero. Aquí algunos consejos para comenzar:

• Compara ofertas: Obtén cotizaciones de varias compañías de seguros para comparar precios y opciones de cobertura.
• Revisa opiniones: Lee reseñas de otros camioneros para conocer sus experiencias con diferentes compañías de seguros en EE. UU.
• Considera tus necesidades: Piensa en los riesgos específicos que enfrentas y elige una cobertura que te proporcione la protección adecuada.
• Busca descuentos: Muchas aseguradoras ofrecen descuentos por cosas como un historial de conducción seguro o múltiples pólizas.
• Revisa tu póliza regularmente: A medida que tus necesidades cambien, revisa tu póliza para asegurarte de que estás cubierto adecuadamente.

El seguro de camiones en EE. UU. no es solo un lujo, es una necesidad. Con el seguro adecuado, los camioneros pueden protegerse de los riesgos más extremos y enfocarse en su trabajo. Comprendiendo los tipos de cobertura disponibles, comparando precios y revisando tu póliza regularmente, puedes encontrar el mejor seguro de camiones que se ajuste a tus necesidades y conducir con la confianza de que estás protegido. Asegura tu auto particular aquí.

Seguro de camiones en EE. UU.

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