Seguro Cibernético para Empresas en EE. UU.
Seguro Cibernético para Empresas en EE. UU.
¿Qué es el Seguro Cibernético para Empresas en Estados Unidos y qué cubre?
El seguro cibernético en Estados Unidos es una herramienta actual y demandada para proteger a las empresas de los riesgos relacionados con el cibercrimen. Hoy en día, la transformación digital de los negocios aumenta las amenazas y vulnerabilidades, y tanto las grandes como las pequeñas empresas enfrentan riesgos cibernéticos. No es sorprendente que el seguro de responsabilidad cibernética en EE. UU. se esté convirtiendo en un elemento obligatorio de la gestión de riesgos en la estrategia corporativa.
El seguro cibernético es una póliza que protege a la empresa de las consecuencias financieras de ataques cibernéticos, fugas de datos, amenazas de hackers, ransomware y otras formas de cibercrimen. Por ejemplo, si un empleado descarga accidentalmente un software espía y se roba la información de un cliente, la empresa es responsable. Un incidente así puede costar en promedio $200 por cliente; con una base de datos de 400 clientes, esto equivale a pérdidas de $80,000. El seguro cibernético cubre estos costos y permite que la empresa se recupere de estos ataques.
El seguro de responsabilidad cibernética empresarial en EE. UU. incluye coberturas para casos de fuga de datos, fraude, extorsión cibernética y muchos otros escenarios. La póliza puede diseñarse tanto para grandes empresas como para pequeñas empresas que manejan datos confidenciales, como información personal de clientes, propiedad intelectual y otra información crítica.
¿Por qué es necesario el seguro cibernético?
La principal razón para contratar un seguro cibernético empresarial es protegerse de los enormes costos financieros asociados a incidentes cibernéticos. Los propietarios de negocios deben considerar los riesgos cibernéticos, ya que las tecnologías modernas, a pesar de sus ventajas, crean numerosas amenazas nuevas.
Ejemplos de amenazas cibernéticas:
1. Programas de ransomware: son ataques en los que los delincuentes toman control de la red de la empresa y exigen un rescate a cambio de devolver el acceso. Estos rescates pueden alcanzar decenas o cientos de miles de dólares. Mientras no se pague, la empresa pierde la capacidad de operar su negocio.
2. Fugas de datos: en este caso, los hackers roban información personal de clientes y empleados, y luego la venden en el mercado negro. Esto resulta en demandas judiciales, ya que la empresa no protegió adecuadamente los datos, lo que conlleva gastos significativos para la defensa y resolución de demandas.
3. Fraude en transferencias bancarias: incluso clientes experimentados a veces caen víctimas de ataques de phishing, transfiriendo dinero a cuentas falsas. Las estadísticas muestran que estos casos son cada vez más frecuentes y complejos.
¿Qué gastos cubre el seguro cibernético empresarial en EE. UU.?
Los gastos típicos que cubre el seguro cibernético en EE. UU. incluyen:
– Monitoreo de crédito: un servicio que protege a los clientes afectados de posibles fraudes con sus datos.
– Investigación forense: contratación de expertos para analizar el incidente y buscar vulnerabilidades.
– Asesoría legal: acompañamiento en juicios y ayuda en la resolución de disputas.
– Gestión de reputación: apoyo de relaciones públicas para minimizar las pérdidas reputacionales.
– Restauración del sistema: trabajos para restablecer sistemas y datos dañados.
– Cobertura por pérdida de ingresos: compensación por pérdidas debido a la suspensión temporal del negocio a causa de un ataque cibernético.
¿Cómo elegir un seguro cibernético para empresas en EE. UU.?
Elegir una póliza de seguro de responsabilidad cibernética es más complejo que adquirir, por ejemplo, un seguro de auto. En el mercado de seguros cibernéticos no existe una terminología ni estándares únicos, lo que dificulta la elección del producto adecuado. Por ejemplo, algunas aseguradoras pueden llamar a ciertas coberturas “fondo de fuga de datos” mientras que otras lo nombran como “gestión de eventos”.
¿Cuál es el rol del corredor de seguros?
Al elegir un seguro cibernético, es fundamental acudir a un corredor de seguros experimentado que ayude a seleccionar la póliza óptima para tu empresa. El corredor actúa como intermediario entre el cliente y la aseguradora, brindando asesoría experta para elegir la póliza y asegurando que las condiciones respondan a las necesidades del cliente. La mayoría de las pequeñas empresas eligen un límite de protección de $1 millón, sin embargo, en muchos casos esto puede no ser suficiente, por lo que es recomendable considerar opciones de $2 millones o más.
¿Qué tipos de coberturas incluye la póliza de seguro cibernético para empresas en EE. UU.?
El seguro cibernético incluye dos tipos de coberturas:
1. Coberturas de primera parte: protección de la propia empresa contra amenazas cibernéticas. Esto incluye protección legal, restauración del sistema, compensación por pérdida de ingresos y otros costos. Las coberturas de primera parte también contemplan los gastos de notificación a las personas afectadas y el pago de multas y compensaciones en caso de fuga de datos.
2. Coberturas de terceros: protección contra reclamaciones de terceros, como clientes o proveedores afectados por una fuga de datos o un ataque cibernético. Las pólizas con cobertura de terceros incluyen compensaciones por pérdidas sufridas debido a un incidente cibernético.
Al elegir una póliza de seguro cibernético, es importante asegurarse de que incluya ambos tipos de coberturas: primera parte y terceros. Muchas pólizas en el mercado solo cubren a terceros, sin embargo, para una protección integral del negocio, también es necesario contar con cobertura de primera parte para compensar los gastos de restauración del sistema y otros costos.
Cibercrimen y pólizas de dueños de negocios (BOP)
A menudo, el seguro cibernético está incluido en la póliza de dueños de negocios (BOP), pero sus coberturas pueden ser limitadas. Por lo tanto, se recomienda considerar una póliza de seguro cibernético empresarial independiente para asegurar una protección completa contra todas las amenazas posibles. Es importante que la póliza incluya coberturas para programas de ransomware, extorsión cibernética e ingeniería social, donde los empleados son engañados para realizar transferencias no autorizadas de fondos.
Aspectos importantes al elegir una póliza de seguro empresarial en EE. UU.
Tipos de pagos: Existen dos tipos de pagos en casos de incidentes cibernéticos: el reembolso de siniestros, en los que la empresa incurre en gastos y luego recibe la compensación, y los casos en los que la aseguradora paga los costos de inmediato. Estas diferencias son importantes al elegir la póliza adecuada, ya que determinan quién y cuándo paga las pérdidas.
Programas de ransomware e ingeniería social: La póliza debe incluir coberturas para extorsión cibernética y fraude de ingeniería social. Estos son casos en los que los delincuentes exigen rescates o engañan a los empleados para que transfieran dinero a cuentas falsas.
El seguro cibernético empresarial en EE. UU. es un elemento clave para proteger las empresas contra amenazas cibernéticas. Elegir la póliza adecuada requiere una revisión detallada de las condiciones y consultar con corredores expertos. Las empresas de cualquier tamaño, desde pequeños negocios hasta grandes corporaciones, deben comprender la importancia de la protección de datos y estar dispuestas a invertir en el seguro de responsabilidad cibernética.