Seguro de automóvil para vehículos personales en los EE. UU.

Seguro de automóvil para vehículos personales en los EE. UU.

¿Cuáles son las coberturas básicas en el seguro de automóvil en los EE. UU.?

La cobertura básica es obligatoria en todos los estados y también se conoce como “state minimum coverage auto insurance” (seguro de cobertura mínima estatal).

Incluye:

• Basic coverage – PD y PIP, y en algunos estados, también requiere Bodily Injury según las normas estatales.
• Property Damage Liability Coverage (PD) (daños a la propiedad de terceros) – cubre la reparación o reemplazo del vehículo dañado en un accidente si la culpa es suya.
• Personal Injury Protection (PIP) (protección de lesiones personales) – cubre gastos médicos y pérdidas relacionadas con las lesiones sufridas en un accidente, incluyendo pérdida de ingresos y gastos del hogar. (Esta cobertura es útil independientemente de quién tenga la culpa).
• Bodily Injury Liability Coverage (responsabilidad civil por lesiones corporales) – ayuda a cubrir los costos médicos y la pérdida de ingresos de otra persona si usted causa el accidente.
• Full coverage – incluye las coberturas principales: colisión (collision) y daños no causados por colisión (comprehensive).

Es importante entender que estas coberturas tienen un deducible (franquicia o participación personal) que varía de $500 a $2,500 según el estado y el tipo de vehículo. Un deducible menor significa menos gastos de su bolsillo en caso de siniestro.

¿En qué casos es importante tener cobertura completa para su automóvil?

Es recomendable tener cobertura completa para reducir costos de reparación, especialmente en vehículos nuevos o en vehículos con financiamiento, leasing o préstamo, ya que este tipo de cobertura suele ser obligatoria.

¿Existen coberturas adicionales para mejorar la protección de su automóvil en el seguro?

El Uninsured/Underinsured Motorist Coverage (UM/UIM) es un seguro adicional que protege en caso de accidente con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente.

• Uninsured Motorist Bodily Injury (UMBI) y Uninsured Motorist Property Damage (UMPD) son subtipos de UM/UIM Coverage.
• UMBI cubre gastos médicos y pérdida de ingresos si el culpable no tiene seguro.
• UMPD cubre los daños a su vehículo causados por un conductor sin seguro o con seguro insuficiente.
• Gap – cobertura adicional que ayuda a pagar hasta el 25% del saldo de un préstamo o leasing en caso de pérdida total o robo del vehículo.
• Rental Reimbursement – cobertura para los gastos de alquiler de un vehículo mientras el suyo está en reparación.
• SRV – cubre el alquiler de un vehículo sustituto (Substitute Vehicle Rental), cubriendo los costos mientras el auto está en reparación.

¿Qué factores afectan el costo del seguro de automóvil y se considera la experiencia de manejo en el extranjero?

Las compañías de seguros suelen tomar en cuenta la experiencia de manejo. Algunas aseguradoras consideran la experiencia en el extranjero como equivalente a la estadounidense, lo cual puede reducir el costo del seguro.

Principales parámetros que influyen en el precio del seguro de automóvil:

• El vehículo y su historial – cada vehículo tiene un número VIN que es clave para identificar el historial de accidentes y reclamos.
• Usted y su historial de manejo – incluye años de experiencia, historial sin accidentes y reclamos previos.
• Dirección de registro – los requisitos varían según el estado.
• Tiempo de uso del vehículo – el seguro suele ser más costoso para vehículos nuevos.
• Historial de seguros – su historial de seguros previos también influye en el costo.

¿Es más ventajoso asegurar el automóvil con licencia estatal o internacional?

En estados como Florida, California, Michigan y Washington, si tiene una identificación estatal debe actualizar el seguro. Asegurar el auto con licencia estatal suele ser más económico, incluyendo la experiencia de manejo en el extranjero.

¿Tener reclamos anteriores en las aseguradoras encarece el costo del seguro?

Sí. Las compañías de seguros comparten información sobre reclamos, lo cual puede hacer que el costo aumente.

¿En qué casos puede la aseguradora negar el pago de un reclamo?

La razón principal es cuando la cobertura contratada no cubre el daño reclamado. Por ejemplo, una cobertura básica solo cubre daños a terceros en caso de culpa, pero no cubrirá daños al vehículo propio. Otra razón es el uso del vehículo para servicios de entrega sin seguro comercial, lo cual no cubre una póliza personal.

¿Cuáles son los requisitos de seguro obligatorios en los estados?

Los requisitos de seguro varían por estado:

Utah (UT) (25/65/15)

• $25,000 por una persona lesionada
• $65,000 por varias personas lesionadas
• $15,000 por daños a la propiedad

Arizona (AZ) (15/30/25)

• $15,000 por una persona lesionada
• $30,000 por varias personas lesionadas
• $25,000 por daños a la propiedad

California (CA) (15/30/5)

• $15,000 por una persona lesionada
• $30,000 por varias personas lesionadas
• $5,000 por daños a la propiedad

Además, se requiere Personal Injury Protection (PIP) y Uninsured Motorist Coverage (UM).

Colorado (CO) (25/50/15)

• $25,000 por una persona lesionada
• $50,000 por varias personas lesionadas
• $15,000 por daños a la propiedad

Florida (FL) (non/10 PIP 1000)

• $10,000 por una persona lesionada
• $20,000 por varias personas lesionadas

En Florida, todos los miembros de la familia que viven en la misma dirección deben estar incluidos en la póliza.

Illinois (IL) (25/50/20)

• $25,000 por una persona lesionada
• $50,000 por varias personas lesionadas
• $20,000 por daños a la propiedad

¿Cuáles son las compañías de seguros de automóviles más populares en EE. UU.?

• Acceptance Insurance
• Allstate
• Bristol West
• Dairyland
• Geico
• National General
• Progressive

Este es un pequeño listado de compañías populares en los EE. UU. Para asegurar que su póliza sea correcta, es importante trabajar con expertos en seguros.

¿Qué se necesita para calcular el costo preliminar del seguro de automóvil?

• Nombres y apellidos de todos los conductores
• Fechas de nacimiento de todos los conductores
• Números de licencia
• Fecha de emisión de la licencia
• VIN del vehículo
• Dirección de residencia con código postal
• Tipo de cobertura deseada

¿Es posible reducir el costo del seguro existente?

Sí. En este caso, se necesita información adicional:

• Nombre de la compañía de seguros
• Coberturas actuales
• Prima mensual

¿Necesita asegurar su automóvil o quiere reducir el costo del seguro existente?

Para estas y otras consultas, puede comunicarse con nuestros especialistas por WhatsApp. Lo ayudaremos a encontrar la cobertura adecuada al mejor precio.