Seguro de responsabilidad cibernética en los Estados Unidos

Seguro de responsabilidad cibernética en los Estados Unidos

¿Qué es el seguro cibernético, qué cubre y cómo asegurarse contra la responsabilidad cibernética en América? Respondemos a estas y otras preguntas. Uno de los tipos de seguro más actuales en el mundo empresarial hoy en día es la responsabilidad cibernética y la protección de datos contra filtraciones.

Comencemos por explicar qué es el seguro cibernético. Es una póliza diseñada para proteger a las empresas de los costos y las consecuencias financieras derivadas de ciberataques, violaciones de la privacidad de los datos y amenazas de piratería informática, incluidas las provocadas por software de rescate y otros tipos de ataques.

El seguro cibernético es un tipo de seguro destinado a cubrir a los consumidores de servicios o productos tecnológicos, protegiéndolos de filtraciones de datos o ciberataques. Por ejemplo, si un empleado hace clic en un enlace en un correo electrónico que descarga spyware en la computadora y la información de un cliente se ve comprometida, usted es responsable. Esto podría costarle en promedio $200 por cliente. Si tiene 200 clientes y ocurre una violación, esto podría costarle potencialmente $40,000 sin seguro cibernético.

No importa si es una pequeña empresa o una compañía en la lista Fortune 500: si su negocio maneja información confidencial, como datos personales, propiedad intelectual u otros datos corporativos críticos, está en riesgo de sufrir ciberdelitos. Ninguna empresa, independientemente de su tamaño, está exenta de una fuga de datos o de otros ciberataques. Sin embargo, cada organización tiene la opción de informarse y protegerse a sí misma y a sus clientes y sus datos.

¿Por qué es importante el seguro cibernético?

Principalmente, se trata de los altos costos financieros asociados con los eventos cibernéticos. Para los dueños de negocios en la era digital, es importante considerar los riesgos cibernéticos. Si bien la tecnología ofrece muchas ventajas y oportunidades, también trae consigo una lista de riesgos potenciales. Aquí es donde entra el seguro cibernético.

Permítame dar tres ejemplos para comprender mejor: el primero es el ransomware, que ocurre cuando los delincuentes toman control de su red y la mantienen como rehén hasta que se pague un rescate. Este rescate puede ascender a decenas o cientos de miles de dólares. Mientras no se pague el rescate, no podrá acceder a sus datos ni gestionar su empresa.

El segundo ejemplo es la fuga de datos. Aquí, un intruso roba información personal de sus clientes y empleados y la publica en la dark web para su venta. Estos eventos suelen derivar en demandas, argumentando que no se mantuvo segura la información personal, y pueden generar altos costos de defensa y resolución de demandas.

El tercer ejemplo es el fraude con transferencias bancarias. Muchas personas piensan que esto nunca les ocurrirá, pero las estadísticas muestran que incluso clientes muy inteligentes han sido engañados, transfiriendo dinero a cuentas fraudulentas y perdiendo grandes sumas de dinero. Esto sucede, y estos escenarios se vuelven cada vez más complejos.

Es importante tener en cuenta que las pólizas de seguros comerciales generales, como el seguro para dueños de negocios (BOP) o la cobertura general, no cubren eventos derivados de ciberataques. Si bien puede agregar cierta protección cibernética a una póliza BOP, esta suele ser muy limitada. En caso de un evento cibernético, estas pólizas a menudo solo brindan asistencia a través de un asesor de respuesta a incidentes, un experto que le ayudará a enfrentar los problemas legales, digitales y regulatorios para recuperarse y responder ante la situación.

El nivel de amenaza de los ciberdelitos sigue aumentando, y ninguna empresa está completamente segura contra ataques y amenazas. Desde las pequeñas empresas de una sola persona hasta las grandes multinacionales, todos corren riesgo. Sin un seguro cibernético, enfrentará estos riesgos solo y pagará los costos de su bolsillo, lo cual podría poner en peligro la rentabilidad y la estabilidad de su empresa.

Los ciberdelitos no son una preocupación exclusiva de las grandes empresas. Según el FBI, en 2020 se registraron solo en Estados Unidos 800,000 incidentes cibernéticos. Más del 30 % de estos incidentes se dirigieron contra pequeñas empresas.

No se trata solo de un pequeño incidente, ya que estamos hablando de una crisis potencialmente existencial. El costo promedio de uno de estos incidentes supera los $350,000, una cifra importante, especialmente para las pequeñas empresas. Cuando se produce una fuga de datos, todas sus cuentas se exponen o se ven en riesgo de exposición. Por ello, independientemente de si se roban o no los registros, tendrá que notificar a sus clientes, brindar monitoreo de crédito y cubrir multas regulatorias y otros costos.

Cuando las personas trabajan de forma remota, aumentan la cantidad y variedad de amenazas para su negocio.

¿Cuáles son los costos en caso de un incidente cibernético?

Monitoreo de crédito, investigación forense, consultoría para respuesta a incidentes, asesoría legal, gestión de reputación, respuesta a crisis, recuperación del sistema y costos indirectos como pérdida de ingresos comerciales son algunos de los gastos promedio de un incidente cibernético.

¿Cómo obtener un seguro cibernético? ¿Cómo elegir la aseguradora correcta para su negocio?

Cuando compramos un seguro de auto, es casi como una experiencia de compra en línea donde podemos comparar modelos y precios. El seguro cibernético, sin embargo, es mucho más complejo en términos de elección y compra.

Una de las complicaciones en el mercado cibernético es que no hay un lenguaje uniforme: diferentes aseguradoras llaman a las mismas coberturas de diferentes maneras, lo cual dificulta las comparaciones para el cliente. En estos casos, un corredor de seguros actúa como intermediario y facilita el proceso de comparar y seleccionar el seguro adecuado.

Al buscar un seguro cibernético en EE. UU., generalmente es necesario un corredor de seguros para asegurar las mejores condiciones en términos de precios y coberturas. El corredor también puede ayudar a negociar mejores condiciones para distintas industrias y tamaños de empresa.

Primero, debe hablar con un corredor de seguros experimentado especializado en seguros cibernéticos. Analice todas las opciones, ya que muchas pequeñas empresas adquieren límites de cobertura de un millón de dólares, los cuales podrían no ser suficientes en caso de un incidente grave. Considere opciones de dos millones de dólares o más. ¿Necesita ayuda para encontrar la póliza adecuada para su empresa? Contáctenos, estamos aquí para ayudarle.

Los servicios de mitigación de pérdidas previas a un incidente incluyen capacitaciones contra phishing para empleados, servicios de almacenamiento de datos y análisis de vulnerabilidades de red. Los servicios de ciberseguridad ofrecen tanto prevención como acciones de respuesta y recuperación tras un incidente.

Si desea obtener más información sobre seguros cibernéticos para su empresa, déjenos su número de teléfono y nos pondremos en contacto con usted.

¿Por qué los dueños de negocios deben preocuparse por la fuga de datos?

Algunas coberturas de pólizas, como la cobertura limitada de algunos operadores, pueden no ofrecer la protección que necesita un dueño de negocio.

Es crucial entender cómo responde la póliza ante un reclamo de ciberdelito. Hay dos tipos de compensación: la primera parte cubre las pérdidas del asegurado, y la tercera parte cubre a otros afectados. Este aspecto es clave a la hora de elegir un seguro cibernético.

La mayoría de las opciones en el mercado cubren la responsabilidad cibernética y las fugas de datos, pero es importante que su póliza incluya cobertura de primera parte para asistencia legal y restauración del sistema, además de la cobertura para terceros.

Programas de rescate, extorsión cibernética y fraude con ingeniería social

A menudo, el seguro cibernético está incluido en la póliza de negocios, pero es importante considerar una póliza cibernética separada para obtener una protección más completa. La cobertura de extorsión cibernética es particularmente urgente porque las necesidades del asegurado pueden requerir un pago inmediato.

Si su empresa enfrenta un ataque de rescate, fraude de phishing o transferencia fraudulenta, es crucial contar con estas coberturas en su póliza. Esto también incluye protección contra errores humanos que resulten en pérdidas financieras por transferencias incorrectas.

Es posible que no sea consciente de ello, pero si tiene un incidente confirmado o incluso potencial de violación de seguridad, deberá notificar a sus clientes y proporcionarles monitoreo de crédito. Los costos regulatorios y legales relacionados con la notificación y los procedimientos de protección pueden no estar cubiertos por su póliza habitual.