Seguro Umbrella en los Estados Unidos

Seguro Umbrella en los Estados Unidos

¿Qué es el Seguro Umbrella en América?

El seguro umbrella es una cobertura de responsabilidad adicional que aumenta los límites de cobertura de sus pólizas de seguro existentes, como el seguro de hogar o seguro de auto.

¿Qué Cubre el Seguro Umbrella en los EE. UU.?

El seguro umbrella se adjunta a los límites de responsabilidad de su seguro de auto o póliza de hogar. Una póliza de responsabilidad personal umbrella proporciona cobertura de responsabilidad adicional más allá de las pólizas de seguro básicas, como seguro de auto personal, moto, embarcaciones o seguro de inquilino.
El seguro umbrella generalmente cubre lesiones corporales a terceros, daños a la propiedad, ciertas demandas, honorarios legales y costos judiciales.
El seguro umbrella solo cubre la responsabilidad y no protege su propiedad, la cual está cubierta por un seguro tradicional.

El seguro umbrella ofrece cobertura adicional para reclamaciones y demandas costosas, pero solo entra en acción después de que se agoten los límites de sus otras pólizas.
Por ejemplo, si un accidente causado por su negligencia provoca lesiones corporales a terceros, la póliza umbrella cubrirá los gastos médicos, los costos de funeral o las demandas y gastos relacionados con el accidente que superen los límites de su seguro de auto o de hogar.

O, por ejemplo, si choca contra un automóvil caro causando daños por $300,000 y su póliza de seguro de auto tiene un límite de cobertura de $200,000, el seguro umbrella cubrirá los $100,000 restantes.
Su seguro umbrella pagará la diferencia hasta el límite establecido en su póliza umbrella. Este seguro no es solo para los ricos; es para cualquiera que quiera una protección adicional.
Así que un gasto extra de $15-20 al mes vale la pena para la cobertura umbrella.

¿Qué No Cubre el Seguro Umbrella en América?

No cubre lesiones o daños a su propiedad personal, actos intencionales o criminales, responsabilidad comercial o lesiones a trabajadores contratados.
Una póliza umbrella no cubrirá daños a la propiedad o lesiones médicas a usted o a su propiedad si se deben a una intención maliciosa o algo ilegal. Por ejemplo, si choca deliberadamente contra una pared o atropella a alguien, los daños saldrán de su propio bolsillo.

¿Quién Necesita el Seguro Umbrella en los EE. UU.?

Hacemos todo lo posible para evitar accidentes, pero ocurren. Debe protegerse, especialmente en una sociedad donde las demandas son comunes y muy costosas.
Todo por lo que ha trabajado tanto puede perderse si lo demandan y se le considera responsable. Sin la protección adecuada, un accidente grave de auto o una lesión en su hogar podría dar lugar a reclamaciones costosas que excedan la cobertura de responsabilidad que tiene en su auto o hogar, obligándolo a pagar de su bolsillo la diferencia si no tiene seguro umbrella.
El seguro umbrella ofrece un nivel adicional de seguridad financiera.

¿Cómo Funciona el Seguro Umbrella en América?

Imagínese que tiene una póliza de auto con $300,000 en cobertura de responsabilidad por lesiones corporales. Un día, accidentalmente golpea y lesiona gravemente a un ciclista, resultando en $500,000 en gastos médicos. Su póliza de auto cubrirá los primeros $300,000, pero los $200,000 restantes tendrán que salir de su bolsillo. Es posible que incluso tenga que recurrir a sus fondos de jubilación o vender propiedades personales para cubrir estos gastos. Pero no con el seguro umbrella en los EE. UU.: después de que se agoten los límites de su póliza de auto, su seguro umbrella cubre el resto.
El seguro umbrella en los EE. UU. también ofrece protección financiera para ciertas situaciones que pueden no estar cubiertas por sus otras pólizas de seguro. Por ejemplo, si deja una reseña en línea y lo demandan por difamación, el seguro umbrella puede ayudar a pagar su defensa legal. Incluso si es declarado culpable, su póliza umbrella puede ayudar a cubrir el acuerdo, dentro de los límites de su póliza, por supuesto.

Existen muchos escenarios en los que el seguro umbrella puede ser beneficioso. Por ejemplo, una póliza umbrella cubrirá los gastos en caso de:

1. Su hijo adolescente toma prestado el auto de la familia por un día y causa un accidente grave que lesiona a un alto ejecutivo de una gran empresa. Los gastos médicos y especialmente los salarios perdidos exceden el límite de su seguro de auto.

2. Un invitado llega a su casa y tropieza con el juguete de su hijo, cae y se lesiona, quedando incapaz de trabajar durante varios meses. La cobertura umbrella comienza donde termina el seguro de hogar.

3. Está paseando a su perro por el vecindario, y el hijo de su vecino se acerca para acariciar a su perro y este lo muerde. Dependiendo de la compañía, el seguro de hogar puede no cubrir el daño, pero el seguro umbrella sí.

4. Alquila un bote para el fin de semana y, cuando lo devuelve, se encuentra con una protesta o huelga, lo que resulta en daños al bote.

5. O simplemente comienza a llenar una bañera y sale de la habitación mientras se llena. Olvida que dejó el grifo abierto e inunda a su vecino de abajo, causando daños por agua que superan el límite de su seguro de inquilino.

6. Si tiene hijos, necesita una póliza umbrella. Por ejemplo, sus hijos están jugando en la casa de un amigo o en una fiesta. Un niño en esa fiesta es acosado, y su hijo estaba en la casa o en la habitación, aunque no participó. Los padres podrían demandar a todos los presentes en la casa.

7. Está llevando a un grupo de niños, 5-6 de ellos, a una práctica. Otro adulto está con usted. Va tarde y acelera un poco, luego de repente tiene un accidente. Necesita cubrir las facturas médicas de al menos 7 personas y compensar los daños a los vehículos involucrados en el accidente. El pasajero sugirió que redujera la velocidad unos segundos antes del choque y decide demandarlo por negligencia y pérdida de salario, demandándole por medio millón de dólares.

8. El seguro umbrella también lo cubre si lo demandan por difamación. Es decir, escribió algo que perjudica la reputación de alguien, causando daño y angustia emocional.

¿Cuánto Cuesta el Seguro Umbrella en los EE. UU.?

Por la protección que recibe, el seguro umbrella es muy asequible.
Una póliza umbrella cuesta entre $130 y $400 por año para una cobertura de $1,000,000.

Si desea aumentar la cobertura más allá de $1,000,000, el precio será menor para cada millón adicional de cobertura. Aproximadamente $50-80 por año.
El precio puede variar dependiendo de la cantidad de cobertura que necesite y la compañía de seguros que elija.
Por ejemplo, incluso podría obtener una póliza por menos del costo de una salida semanal de café o una suscripción mensual a su servicio de streaming favorito.

Principales Factores que Afectan el Costo del Seguro Umbrella en América:

1. La cantidad de autos, casas, si tiene un bote, cuántos botes y la potencia del bote.
Esta información afecta la probabilidad de que ocurra algo y sea demandado.
2. Cuántos hijos tiene, si tiene hijos conductores menores de 25 años. Estos son diferentes escenarios de seguro.
3. Su ocupación. La ocupación importa, por ejemplo, si es contratista, empresario o funcionario electo, una figura pública.
En la mayoría de los casos, los funcionarios electos están excluidos.
4. El límite de cobertura del seguro umbrella.
5. La frecuencia con la que ha presentado reclamaciones en el pasado.

Las diferentes compañías cobran cantidades diferentes porque tienen riesgos diferentes. Por lo tanto, las compañías generalmente requieren que asegure su hogar y auto con la misma compañía.
Existen compañías que requieren que solo asegure su hogar o solo su auto.
Hay compañías que simplemente emitirán una póliza umbrella separada. Necesita comparar precios y coberturas con varias compañías.

¿Cómo Calcular el Límite de Cobertura del Seguro Umbrella Necesario en los EE. UU.?

Necesita sumar su patrimonio neto, el valor de todos los activos, hogares, vehículos, cuentas bancarias, acciones, bonos, fondos de jubilación, y añadir su salario futuro esperado y otros ingresos.
Luego, observe los límites de cobertura de responsabilidad en sus pólizas de auto, bote y hogar. Encuentre los límites de su cobertura de responsabilidad.
Compare su patrimonio neto con su límite de cobertura.
La diferencia entre ambas cantidades es la cantidad recomendada de cobertura de seguro umbrella.

Ventajas del Seguro Umbrella en América:

Existen dos razones principales por las que las personas gustan del seguro umbrella:

1. Costo. El seguro umbrella no es muy caro.
2. Cobertura amplia. El seguro umbrella protege mucho más que su póliza de seguro típica. Es la cantidad más ventajosa de seguro que puede adquirir por el menor costo. Esto podría ser una cobertura de un millón de dólares o más.

El seguro umbrella está diseñado no solo para proteger contra pérdidas pequeñas, sino también para reclamaciones grandes. Si sus activos o ingresos son significativos, necesita protección contra la posibilidad de una gran reclamación. En el mundo actual, donde las reclamaciones pueden alcanzar millones de dólares, el seguro umbrella se vuelve una necesidad.

El seguro umbrella proporciona un nivel adicional de protección. Si tiene activos o ahorros significativos, una póliza de un millón de dólares puede no ser suficiente. Si su patrimonio neto supera los 3-5 millones de dólares, debe considerar pólizas con cantidades mayores. Estas pólizas cuestan unos cientos de dólares al año y proporcionan un nivel adicional de protección, lo cual es importante para proteger su propiedad y activos.

El seguro umbrella es un nivel adicional de seguridad que comienza donde termina la cobertura de sus otras pólizas de seguro. Puede ser útil no solo para personas adineradas, sino para cualquiera que desee garantizar una protección adicional para sus activos. Al final, es una forma simple de obtener cobertura y protección adicional.

Seguro Umbrella en los EE. UU.: ¿Qué Es y Por Qué Lo Necesita?

Cuando llueve, un paraguas proporciona protección adicional contra el

clima. Cuando tiene una reclamación costosa que excede los límites de responsabilidad de su hogar, auto o póliza de inquilino, el seguro umbrella en los EE. UU. proporciona protección financiera adicional contra circunstancias imprevistas. American Family Insurance puede ayudarlo a encontrar la póliza de seguro umbrella adecuada para sus necesidades.

¿Qué Cubre el Seguro Umbrella en los EE. UU.?

El seguro umbrella en los EE. UU. cubre difamación y arresto falso, así como los costos de defensa o acuerdo si se le considera financieramente responsable del daño a otra persona, incluso si la lesión fue causada por su hijo o perro. Es una protección adicional de responsabilidad que se aplica en cualquier lugar al que vaya, incluso internacionalmente. Si no está cubierto por otras pólizas, además, el seguro umbrella en los EE. UU. puede ser mucho más asequible de lo que piensa.

¿Quién Necesita el Seguro Umbrella?

¿Quién necesita seguro umbrella en los EE. UU.? Debería considerar una póliza umbrella si tiene activos que le gustaría proteger, como propiedades, un auto o una cuenta de jubilación. Si posee una casa, apartamento o propiedad de alquiler, tiene hijos o un perro, una piscina, un trampolín, una moto de nieve, un ATV o un bote, o si tiene pasatiempos como cazar, viajar o entrenar deportes juveniles, o si frecuentemente organiza reuniones grandes o publica en redes sociales.

¿Cómo Obtener el Seguro Umbrella en los EE. UU.?

¿Listo para tener más tranquilidad? Contacte a su agente de American Family hoy para aprender sobre el costo del seguro umbrella en los EE. UU. American Family Insurance ofrece una amplia gama de soluciones de seguros, incluido el seguro umbrella en los EE. UU., para proteger sus activos y asegurar su tranquilidad.

¿Sabía que Podría Necesitar Seguro Umbrella en los EE. UU.?

Tener un perro, conducir un auto o invitar a invitados a su hogar puede convertirlo en el objetivo de una demanda, incluso si no es directamente responsable de ello. Desafortunadamente, vivimos en una sociedad donde las demandas se están volviendo comunes y la mayoría de nosotros no estamos preparados para las consecuencias financieras.

De hecho, cada año 1 de cada 12 estadounidenses será demandado. El costo de defenderse contra una reclamación de lesión corporal, más los costos del acuerdo, incluidos los honorarios legales, facturas médicas, salarios perdidos y compensación por dolor y sufrimiento, puede ascender a cientos de miles o incluso millones de dólares. Afortunadamente, tener una póliza de seguro personal umbrella en los EE. UU. puede proporcionar la protección financiera necesaria en caso de una demanda.

¿Cómo Funciona el Seguro Umbrella?

Una póliza de seguro personal umbrella en los EE. UU. proporciona un nivel adicional de protección de responsabilidad que va más allá de los límites de cobertura ya proporcionados por sus pólizas de seguro de hogar u otras pólizas personales. En pocas palabras, el seguro umbrella en los EE. UU. paga cuando tiene una obligación legal y responsabilidad financiera por daños que exceden los límites de su póliza.

Ejemplo de Aplicación del Seguro Umbrella

Por ejemplo, Michael tiene un accidente de auto, y el otro conductor presenta una reclamación de $1,000,000. La primera línea de defensa de Michael es su póliza de seguro de auto. Su límite de responsabilidad de $400,000 no se acerca a cubrir la reclamación de $1 millón. En este caso, la póliza de auto de Michael pagará los primeros $400,000 y su seguro umbrella en los EE. UU. cubrirá los $600,000 restantes.

Otro Ejemplo: Protección de Responsabilidad en una Barbacoa en el Patio

Mientras organiza una barbacoa en su casa, uno de los invitados de Clara tropieza y se cae sobre un aspersor, se rompe el tobillo y posiblemente necesite varias semanas de fisioterapia antes de poder volver a trabajar. El invitado de Clara presenta una reclamación de $1 millón para cubrir las facturas médicas, salarios perdidos y dolor y sufrimiento. La póliza de hogar de Clara solo tiene un límite de responsabilidad de $200,000, pero afortunadamente, su seguro personal umbrella en los EE. UU. cubrirá los $800,000 restantes.

¿Quién Necesita el Seguro Umbrella en los EE. UU.?

No piense que todos necesitan una póliza personal umbrella. Un solo accidente es todo lo que se necesita para que alguien pierda todo lo que posee: sus ahorros, ingresos de su hogar o negocio, sin importar cuán cuidadoso sea. Una póliza personal umbrella incluso cubre los costos de defensa, lo que puede ahorrarles a los demandados miles de dólares en honorarios legales personales.

Contacte a su agente o corredor para obtener más información y ayuda para elegir la póliza adecuada para sus necesidades individuales.